Copertura dei rischi per morte e invalidità

Servizio clienti PRO LIFE| Morte e invalidità | 21 febbraio 2020

Una persona che rimane invalida a causa di malattia o incidente spesso deve accontentarsi della pensione minima di legge. Non solo l’invalidità può risultare gravosa per la persona interessata e i suoi familiari, anche un decesso conseguenza di una lunga malattia o di un incidente può rendere difficoltosa la situazione finanziaria di chi resta.

Un’invalidità può gettare gli interessati in difficoltà finanziarie. (Immagine a tema)

Soprattutto i bambini, i giovani e le persone che non hanno un datore di lavoro sono scarsamente coperti contro il rischio finanziario che comporta un’invalidità per malattia o incidente. In questi casi le gravi difficoltà finanziarie lasciano vuoti enormi perché l'assicurazione contro l'invalidità solitamente copre solo prestazioni minime.
Quando la persona interessata non è più in grado di mantenersi da sola con la propria pensione, viene dapprima chiesto aiuto ai parenti «facoltosi» in linea diretta con la cassa e solo una volta esaurite queste opzioni si possono richiedere prestazioni complementari.

La minaccia di un’instabilità finanziaria tuttavia incombe anche sui lavoratori che diventano inabili al lavoro per malattia - al massimo dopo due anni, quando vengono sospesi i pagamenti dell'assicurazione dell'indennità giornaliera per malattia. Spesso purtroppo si sottovaluta il fatto che l'invalidità per malattia si verifica con una frequenza 8 – 10 volte maggiore che per incidente.

I lavoratori sono minacciati da difficoltà finanziarie al massimo due anni dopo l’evento.  (Immagine a tema)

Meno gravi sono le conseguenze finanziarie se l’invalidità del lavoratore è causata da un incidente. La persona che prima dell'infortunio era professionalmente attiva al 100% percepisce una pensione pari all'80 – 90% dell'ultimo salario.

È consigliabile stipulare un’assicurazione contro i rischi di morte e invalidità a seguito di malattia e incidente con prestazioni di capitali. Queste assicurazioni possono essere richieste in qualsiasi momento a un’assicurazione sanitaria. Il capitale da assicurare può essere definito a propria scelta, ma prima della stipula viene effettuato un controllo del rischio.

Il premio da pagare viene calcolato in base al valore del capitale assicurato e all’età d’ingresso. Poiché i rischi sono più elevati, la stipula dell'assicurazione contro i rischi di malattia è notevolmente più costosa.

Sono soprattutto i bambini, i giovani e le persone non vincolate a un rapporto di lavoro ad avere una copertura assicurativa insufficiente.  (Immagine a tema)

Le compagnie assicurative offrono anche assicurazioni pensionistiche per incapacità di guadagno. Dopo il consueto tempo di attesa di 2 anni, viene erogata una rendita che integra l'indennità giornaliera fino all'età della pensione.

Anche in questo caso il premio da pagare viene calcolato in base al capitale assicurato e all’età d’ingresso. Come accade per l'assicurazione dei rischi con prestazioni di capitali, anche nel caso delle assicurazioni pensionistiche per incapacità di guadagno la stipula per malattia è sostanzialmente più costosa a motivo del maggior rischio.

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