Assurance dentaire pour les enfants en Suisse – quel est le meilleur moment?
Tôt ou tard, tous les parents se posent la même question: à quel moment dois-je souscrire une assurance dentaire pour mon enfant? Qu'avait donc dit le conseiller lorsque nous avions annoncé notre enfant avant sa naissance?
Qui manque le bon moment pour souscrire une assurance dentaire complémentaire en Suisse peut, dans le pire des cas, se retrouver à assumer seul les frais de traitements dentaires coûteux et d'appareils orthodontiques. Et cela peut rapidement représenter plusieurs milliers de francs.
Que rembourse la caisse-maladie pour les soins dentaires?
Une idée reçue très répandue: «Ma caisse-maladie prend en charge les traitements dentaires et les appareils orthodontiques via l'assurance de base.» Malheureusement, c'est faux.
Toutes les caisses-maladie suisses sont soumises à la loi sur l'assurance-maladie (LAMal), qui définit précisément les prestations à couvrir par l'assurance de base. Les traitements dentaires et les corrections orthodontiques n'en font en principe PAS partie. Les seules exceptions concernent les traitements liés à une maladie.
Quiconque pense que sa caisse prendra en charge le coût de l'appareil dentaire de son enfant aura une mauvaise surprise.
Comment et quand souscrire une assurance dentaire pour son enfant?
Les assurances dentaires complémentaires n'étant pas obligatoires, chaque caisse fixe ses propres conditions d'admission. L'âge de l'enfant joue un rôle déterminant:
Jusqu'à environ 3 ans: simple et sans complications
Pour les jeunes enfants jusqu'à environ trois ans, la souscription d'une assurance dentaire est simple et sans formalités chez la plupart des assureurs. Un appel téléphonique ou une courte demande en ligne suffit pour que la compagnie d'assurance intègre le produit à la police. Sans déclaration de santé, sans radiographies.
Conseil: souscrivez l'assurance dentaire le plus tôt possible, idéalement en même temps que l'affiliation de votre nouveau-né à la caisse-maladie.
À partir de l'âge de l'école enfantine: déclaration de santé requise
La situation se complique lorsque l'enfant atteint l'âge de l'école enfantine. C'est à ce moment que commencent les premiers contrôles dentaires. Beaucoup de parents réalisent alors avec inquiétude que ce risque n'est pas encore couvert.
En contactant la caisse, ils apprennent que la souscription d'une assurance dentaire complémentaire nécessite désormais une déclaration de santé. Le dentiste doit réaliser des radiographies et remplir un questionnaire détaillé, aux frais des parents, sans garantie d'acceptation.
La compagnie d'assurance examine l'ensemble du bilan dentaire:
Tendance aux malpositions dentaires ou maxillaires
Soins dentaires importants à prévoir
État des dents de lait et des dents permanentes
Si une ou plusieurs réponses sont «oui», la souscription sera accordée sous réserve (p. ex. appareil orthodontique exclu) ou tout simplement refusée.
Combien coûte un appareil dentaire en Suisse?
Un enfant sur deux porte aujourd'hui un appareil dentaire en Suisse, et la tendance est à la hausse. Les coûts d'un traitement orthodontique s'élèvent rapidement à CHF 10'000.– ou plus.
Même avec une assurance dentaire complémentaire, les parents assument encore 20 à 50% des frais. Cela représente un montant considérable, surtout lorsque plusieurs enfants ont besoin d'un appareil.
S'y ajoutent les frais dentaires courants:
Soins des caries
Hygiène dentaire professionnelle
Scellement des sillons
Contrôles réguliers
Selon l'état dentaire, ces frais peuvent atteindre plusieurs centaines de francs par enfant et par année, entièrement à la charge des parents en l'absence d'assurance dentaire complémentaire.
Que faire après un refus?
En cas de refus, on pense parfois: «Je vais simplement faire une demande auprès d'une autre caisse-maladie.» Malheureusement, cette démarche aboutit rarement. Les autres compagnies d'assurance examinent elles aussi attentivement tous les documents soumis, et la probabilité d'un nouveau refus est élevée.
Alternatives à l'assurance dentaire complémentaire
Si la souscription d'une assurance n'est pas possible, quelques alternatives existent:
Contributions communales: de nombreuses communes suisses participent aux frais dentaires des enfants issus de familles à faibles revenus. La commune ou le service social vous renseignera volontiers.
Aide familiale: les parents, grands-parents ou amis proches peuvent proposer un prêt sans intérêts.
Prêt bancaire: la banque peut financer les frais, mais cela implique souvent un engagement sur plusieurs années qui pèse durablement sur le budget familial.
Quel est le montant des primes d'une assurance dentaire?
La prime d'une assurance dentaire complémentaire augmente sensiblement avec l'âge de l'enfant:
| Âge 0–3 ans: | env. CHF 10–20 / mois |
| Âge 4–8 ans: | env. CHF 20–35 / mois |
| Âge 9–16 ans: | env. CHF 35–55+ / mois |
Remarque: les primes exactes varient selon l'assureur et les prestations choisies.
Plus la souscription est précoce, plus la prime est avantageuse et meilleure est la couverture sans réserve.
Il vaut donc la peine de prévoir à temps
Mieux vaut prévenir que guérir. Cela vaut aussi pour la santé dentaire de vos enfants. Le moment idéal pour souscrire une assurance dentaire en Suisse, c'est le plus tôt possible, de préférence dès la naissance ou au plus tard avant l'entrée à l'école enfantine.
Qui attend trop longtemps risque des primes plus élevées, des réserves ou même un refus de la caisse-maladie.
Foires aux questions sur l'assurance dentaire pour les enfants en Suisse
L'assurance de base couvre-t-elle les soins dentaires des enfants?
Non. L'assurance de base (LAMal) ne prend pas en charge les traitements dentaires courants ni les appareils orthodontiques. Les exceptions ne concernent que les traitements liés à une maladie. Pour tous les autres frais, une assurance dentaire complémentaire ou un financement personnel est nécessaire.
À quel âge dois-je souscrire une assurance dentaire pour mon enfant?
Le plus tôt possible, idéalement dès la naissance. Pour les jeunes enfants jusqu'à environ 3 ans, la souscription est possible sans déclaration de santé chez la plupart des caisses. À partir de l'âge de l'école enfantine, des radiographies et une déclaration de santé sont souvent exigées.
Combien coûte un appareil dentaire en Suisse?
Un traitement orthodontique en Suisse dépasse souvent CHF 10'000.–. Même avec une assurance dentaire complémentaire, les parents assument encore une quote-part de 20 à 50%.
Que se passe-t-il si mon enfant ne peut pas obtenir d'assurance dentaire?
En cas de refus, des alternatives existent: contributions communales, aide familiale ou prêt bancaire. Une demande auprès d'une autre caisse est possible, mais les chances de succès sont faibles.
Quel est le montant des primes pour une assurance dentaire complémentaire?
Les primes dépendent fortement de l'âge de l'enfant. Pour les jeunes enfants, elles peuvent commencer à environ CHF 10–20 par mois; pour les enfants plus âgés, elles peuvent atteindre CHF 40–55 par mois ou plus.
Cet article a été publié pour la première fois le 15 avril 2025 et a fait l'objet d'une révision approfondie en avril 2026.
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