Assicurazione dentaria per i bambini in Svizzera – qual è il momento migliore?

Chi perde il momento giusto per stipulare un'assicurazione dentaria complementare in Svizzera rischia, nel peggiore dei casi, di dover pagare di tasca propria le costose cure dentali e gli apparecchi ortodontici. E la cifra può rapidamente raggiungere diverse migliaia di franchi.

Un errore molto diffuso è credere che: «La mia cassa malati copre le cure dentali e gli apparecchi ortodontici tramite l'assicurazione di base.» Purtroppo non è così.

Tutte le casse malati svizzere sono soggette alla legge federale sull'assicurazione malattie (LAMal), che stabilisce con precisione quali prestazioni devono essere coperte dall'assicurazione di base. Le cure dentali e le correzioni ortodontiche in linea di principio NON rientrano tra queste prestazioni. Fanno eccezione solo i trattamenti legati a malattie.

Chi dà per scontato che la cassa malati copra i costi dell'apparecchio dentale del figlio si troverà di fronte a una brutta sorpresa.

Poiché le assicurazioni dentarie complementari non sono obbligatorie, ogni cassa stabilisce le proprie condizioni di ammissione. L'età del bambino gioca un ruolo fondamentale:

Per i bambini piccoli fino a circa tre anni, la stipula di un'assicurazione dentaria è semplice e senza burocrazia presso la maggior parte degli assicuratori. Una telefonata o una breve richiesta online è sufficiente perché la compagnia assicurativa includa il prodotto nella polizza. Senza dichiarazione sanitaria, senza radiografie.

Consiglio: stipulate l'assicurazione dentaria il prima possibile, idealmente contemporaneamente all'iscrizione del neonato alla cassa malati.

La situazione si complica quando il bambino raggiunge l'età dell'asilo. In quel momento avvengono i primi controlli dentistici. Molti genitori scoprono con preoccupazione che questo rischio non è ancora coperto.

Contattando la cassa, vengono a sapere che per stipulare un'assicurazione dentaria complementare è ora necessaria una dichiarazione sanitaria. Il dentista deve effettuare delle radiografie e compilare un questionario dettagliato, a spese dei genitori e senza garanzia di accettazione.

La compagnia assicurativa esamina il quadro dentale complessivo:

Se una o più risposte sono «sì», la stipula dell'assicurazione avverrà con riserva (p.es. apparecchio ortodonticamente escluso) o verrà del tutto rifiutata.

Oggi un bambino su due in Svizzera porta un apparecchio dentale e la tendenza è in crescita. I costi di un trattamento ortodontiche ammontano rapidamente a CHF 10'000.– o più.

Anche con un'assicurazione dentaria complementare, i genitori devono comunque sostenere il 20–50% dei costi. Si tratta di una cifra considerevole, soprattutto quando più figli necessitano di un apparecchio.

Si aggiungono le spese dentistiche correnti:

A seconda delle condizioni dentali, queste spese possono raggiungere alcune centinaia di franchi all'anno per bambino, interamente a carico dei genitori in assenza di un'assicurazione dentaria complementare.

Chi riceve un rifiuto potrebbe pensare: «Presento semplicemente la domanda a un'altra cassa malati.» Purtroppo questa strada porta raramente al risultato sperato. Anche le altre compagnie assicurative esaminano attentamente tutti i documenti presentati e la probabilità di un nuovo rifiuto è elevata.

Se la stipula di un'assicurazione non è possibile, esistono alcune alternative:

Il premio di un'assicurazione dentaria complementare aumenta considerevolmente con l'età del bambino:

Nota: i premi esatti variano in base all'assicuratore e alle prestazioni scelte.
Prima si stipula, più conveniente è il premio e migliore è la copertura senza riserve.

Prevenire è meglio che curare. Vale anche per la salute dentale dei vostri figli. Il momento ideale per stipulare un'assicurazione dentaria in Svizzera è il prima possibile, preferibilmente subito dopo la nascita o al più tardi prima dell'ingresso all'asilo.

Chi aspetta troppo a lungo rischia premi più elevati, riserve o addirittura un rifiuto da parte della cassa malati.

L'assicurazione di base copre le cure dentali dei bambini?
No. L'assicurazione di base (LAMal) non copre le cure dentali ordinarie né gli apparecchi ortodontici. Le eccezioni riguardano solo i trattamenti legati a malattie. Per tutte le altre spese è necessaria un'assicurazione dentaria complementare o un finanziamento personale.

A quale età dovrei stipulare un'assicurazione dentaria per mio figlio?
Il prima possibile, idealmente subito dopo la nascita. Per i bambini piccoli fino a circa 3 anni, la stipula è possibile senza dichiarazione di salute presso la maggior parte delle casse. Dall'età dell'asilo sono spesso richieste radiografie e una dichiarazione di salute.

Quanto costa un apparecchio dentale in Svizzera?
Un trattamento ortodontico in Svizzera supera spesso CHF 10'000.–. Anche con un'assicurazione dentaria complementare, i genitori devono sostenere una franchigia del 20–50%.

Cosa succede se mio figlio non riesce a ottenere un'assicurazione dentaria?
In caso di rifiuto esistono alternative: contributi comunali, aiuto familiare o prestito bancario. È possibile presentare domanda a un'altra cassa, ma le probabilità di successo sono basse.

Quanto costano i premi per un'assicurazione dentaria complementare?
I premi dipendono fortemente dall'età del bambino. Per i bambini piccoli possono partire da circa CHF 10–20 al mese; per i bambini più grandi possono raggiungere CHF 40–55 al mese o più.

Questo articolo è stato pubblicato per la prima volta il 15 aprile 2025 ed è stato completamente rivisto nell'aprile 2026.