Proprietari di edifici, attenti! Informazioni che dovete conoscere

Servizio clienti PRO LIFE | Assicurazione degli edifici | 23 agosto 2019

Una casa unifamiliare, una casa delle vacanze o un hotel sono, chiaramente e inequivocabilmente, delle case. Tuttavia, non tutto ciò che assomiglia a una casa è un edificio dal punto di vista assicurativo. Sapevate, ad esempio, che una casetta da giardino, una rimessa o un apiario non sono considerati edifici? Questi cinque criteri assicurativi vi aiuteranno a comprendere meglio la definizione.

La stipulazione di un’assicurazione antincendio e contro i danni causati dagli elementi naturali per gli edifici è obbligatoria in tutti i cantoni, tranne che nel Canton Appenzello Interno, nel Canton Ginevra, nel Vallese e in Ticino. Un edificio può anche essere assicurato volontariamente contro i rischi di acqua, furto, rottura vetri e responsabilità civile. Di seguito riportiamo una semplice spiegazione dei pericoli menzionati.

Nei cantoni monopolisti (vale a dire tutti gli altri 19 cantoni, quali Berna, Zurigo, Neuchâtel ecc.), il rischio incendio ed elementare deve essere assicurato presso l’Istituto d’assicurazione fabbricati. Gli assicuratori privati possono offrire unicamente assicurazioni complementari. Per approfondimenti su questo argomento, rimandiamo a questa pagina.

I danni causati dall’acqua possono facilmente risultare in avarie gravissime e costi conseguenti molto pesanti. L’immagine mostra i principali rischi assicurati:

In alcuni casi, i costi conseguenti sono inclusi automaticamente anche nell’assicurazione contro i danni causati dall’acqua:

Gli eventi assicurati sono sempre menzionati in dettaglio nelle condizioni generali d’assicurazione (CGA), ma si deve prestare molta più attenzione alle voci escluse! In caso di rottura di un tubo, ad esempio, non vengono coperti i costi del materiale, dal momento che l’assicurazione degli edifici contro i danni delle acque copre solo i costi per lo scavo e la muratura o il rivestimento dei tubi.

Attenzione! I danni agli edifici causati da inondazioni (fabbricati situati direttamente sul lago o sul fiume) o alluvioni (allagamento di parti di territorio) sono assicurati come rischi d’incendio o eventi naturali e non come rischio «Acqua»!

Praticamente non esistono furti di edifici, tuttavia, un furto con scasso può danneggiare porte, telai di porte, persiane, vetri delle finestre, pavimenti e pareti.

Attenzione: i danni indiretti provocati dal furto con scasso possono essere inclusi nell’assicurazione delle suppellettili domestiche o nell’assicurazione aziendale, in funzione del tipo di edificio, evitando così una doppia assicurazione.

I vetri dell’edificio assicurano tutti gli oggetti saldamente connessi all’edificio, ovvero finestre, vetri isolanti, porte in vetro, lucernari a cupola e così via, che possono anche essere costituiti da materiali simili al vetro, come il plexiglas e altre materie plastiche. Molte compagnie di assicurazione solitamente coprono anche i danni a piani cottura in ceramica, lavabo, bidet, WC ecc.

Se l’abete sulla vostra proprietà cade e danneggia la casa del vicino (danni materiali) o se dal tetto della vostra casa unifamiliare cadono delle tegole che feriscono un passante (danni alle persone), in qualità di proprietari della casa i responsabili siete voi. Per tutti i proprietari di immobili è consigliabile stipulare un’assicurazione di responsabilità civile degli edifici!

Attenzione alla doppia assicurazione!
La copertura di base dell’assicurazione di responsabilità civile privata garantisce al proprietario la protezione necessaria, ma solo se è soddisfatta una delle seguenti condizioni: casa unifamiliare abitata dal proprietario oppure casa plurifamiliare con un massimo di tre appartamenti, di cui uno occupato dal proprietario. In tutti gli altri casi si deve prendere in considerazione la stipulazione di un’assicurazione di responsabilità civile degli edifici.

Oltre alla quota parte convenuta contrattualmente, alla scadenza del contratto e al tipo di pagamento, per il premio sono rilevanti anche i seguenti fattori:

I cittadini svizzeri tendono ad affittare più che ad acquistare gli immobili, ma dal 1970 la percentuale di abitazioni di proprietà è in continua crescita. Di seguito riportiamo una panoramica della percentuale di abitazioni di proprietà per cantone.

Ogni proprietario di immobile deve chiedersi in che misura vuole assicurare l’immobile al di là dei termini obbligatori. Poiché la maggior parte degli edifici è di valore elevato, vale la pena chiarire la questione con un consulente assicurativo di fiducia.

Naturalmente saremo lieti di assistervi con le nostre qualificazioni specialistiche. Con il modulo di contatto siamo raggiungibili immediatamente.

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